많은 사람들은 나이가 들면 삶이 조금은 더 여유로워질 거라고 생각합니다.
직장에서 물러나고, 그동안 모은 돈으로 편안한 생활을 할 수 있을 거라고 기대합니다.
그런데 현실은 많이 다릅니다.
고정 수입은 줄고, 병원에 가는 일은 더 많아지고, 생활비는 계속 오르니 오히려 노후가 더 버겁게 느껴지는 사람들도 많습니다.
최근 발표된 통계를 보면, 한국은 노인 빈곤율이 주요 선진국 중 가장 높고, 의료 인프라도 부족한 편에 속합니다.
게다가 자산 격차까지 점점 더 커지고 있는 상황입니다.
이건 단순히 지금 노인 세대의 문제가 아니라, 미래의 우리 세대에게도 그대로 닥칠 수 있는 현실입니다.
이 글에서는 지금 한국에서 어떤 문제들이 보이고 있는지, 그리고 앞으로 우리가 어떤 준비를 해나가야 할지 함께 정리해 보겠습니다.
1. 한국 노인 빈곤율, 왜 이렇게 높을까?
최근 통계청이 발표한 ‘2025 지속가능발전목표(SDG) 이행 현황’ 보고서를 보면, "2023년 기준 한국의 66세 이상 상대적 빈곤율은 39.8%"에 달했습니다.
여기서 말하는 ‘상대적 빈곤율’은 전체 소득 중간값의 절반도 벌지 못하는 사람의 비율을 말합니다.
쉽게 말해, 10명 중 4명은 기초적인 생활도 유지하기 어려운 소득 수준이라는 뜻입니다.
- 다른 나라와 비교하면?
| 국가 | 노인 상대적 빈곤율 |
| 한국 | 39.8% |
| 미국 | 23.1% |
| 일본 | 20.0% |
| 호주 | 22.6^ |
| 노르웨이 | 4.1% |
| 덴마크 | 4.3% |
한국은 복지 시스템이 잘 갖춰진 유럽 선진국들에 비해 10배 가까이 높은 수치입니다.
은퇴하고 나서 기대할 수 있는 국민연금이 충분하지 않다 보니, 나이 들어서는 생활비가 부족해지는 위험이 더 커질 수 있다는 뜻입니다.
2. 의료 인프라도 충분하지 않다.
고령층에게는 '소득' 못지않게 '의료 접근성'도 중요합니다.
하지만 한국은 의사나 간호사 수 등 의료 인력도 선진국 평균보다 낮은 편입니다.
| 항목 | 한국 (2023년 기준) | OECD 평균 |
| 인구 1,000명당 의사 수 | 2.7명 | 3.8명 |
| 인구 1,000명당 간호사 수 | 5.2명 | 8.4명 |
특히 의사, 간호사, 약사 등을 모두 포함한 보건의료 인력 총합은 인구 1,000명당 8.9명으로, OECD 최하위 수준이었습니다.
의료 수요는 늘어나는데, 병원을 충분히 이용하기도 어려운 현실입니다.
3. 지니계수로 본 한국의 격차
또 하나 주목할 점은 '지니계수'입니다.
지니계수는 소득이나 자산이 얼마나 불균형하게 분포되어 있는지를 보여주는 숫자입니다.
- 0에 가까울수록 평등하고, 1에 가까울수록 불평등하다는 의미입니다.
이번 통계에서 발표된 두 가지 지표를 보면 다음과 같습니다.
| 항목 | 과거 | 현재 | 해석 |
| 소득 지니계수 (처분가능소득 기준) | 0.387 (11년) | 0.323 (23년) | 예전보다 소득 격차는 완화되는 추세 |
| 자산 지니계수 (순자산 기준) | 0.588 (18년) | 0.605 (23년) | 자산 격차는 오히려 더 벌어짐 |
즉, 월급이나 연봉 같은 소득은 조금씩 평등해지고 있지만, 집값 상승이나 자산 투자 기회의 차이 때문에 부동산, 주식 같은 자산은 소수에게 집중되는 구조가 되고 있습니다.
이런 상황에서는 은퇴할 때 자산이 부족한 사람일수록 노후 생활이 훨씬 더 힘들어질 가능성이 높습니다.
4. 결국, 개인의 노후 준비가 더 중요해진다.
통계를 통합해 보면, 지금의 한국은 국가가 노후를 충분히 책임지지 못하는 구조를 가지고 있습니다.
또한, 의료 서비스를 이용하기 어려운 현실과 자산 격차 문제도 함께 나타나고 있습니다.
이럴수록 개인이 미리 준비하지 않으면, 은퇴 후 삶은 생각보다 훨씬 더 불안정해질 수 있습니다.
5. 지금부터 고려할 수 있는 노후 준비 전략
노후가 막막하게 느껴진다면, 지금부터라도 하나씩 점검해 보는 것이 중요합니다.
다음은 지금 시작할 수 있는 현실적인 준비 전략입니다.
5-1. 국민연금 외 개인연금 준비
국민연금만으로는 부족할 수 있기 때문에, 연금저축, IRP(개인형 퇴직연금) 등 사적 연금 상품을 활용해 소득원을 다양화할 필요가 있습니다. 은퇴 후에도 꾸준히 들어오는 현금 흐름을 확보하는 것이 핵심입니다.
5-2. 절세형 상품 활용
연금저축과 IRP는 단순한 노후 준비 수단이 아니라 절세 혜택까지 주는 금융상품입니다. 연간 최대 700만 원(세액공제 한도 기준)까지 납입 가능하며, 연말정산 환급도 기대할 수 있습니다.
5-3. 거주 안정 계획 세우기
은퇴 후 가장 큰 부담 중 하나가 주거비입니다. 월세로 계속 살 경우 매달 지출이 반복되기 때문에, 자가 마련이나 공공장기전세, 보증금 기반 주거 방식 등을 미리 고려하는 것이 좋습니다.
5-4. 건강 대비 자금 확보
고령화가 진행될수록 의료비 지출은 필수적으로 증가합니다. 실손의료보험, 장기요양보험, 간병보험 등을 통해 병원비와 간병비에 대한 대비책을 세워두는 것이 필요합니다.
5-5. 생활비 계산 시뮬레이션
막연한 걱정보다는 실제로 얼마나 필요한지 수치로 확인해 보는 것이 좋습니다. 국민연금 수령액, 부부합산 생활비, 고정지출(관리비, 통신비 등)을 기준으로 은퇴 후 필요한 월평균 생활비를 계산해 보는 것을 추천합니다. 금융사 앱이나 공공기관 홈페이지에서 제공하는 시뮬레이터를 활용해 볼 수 있습니다.
6. 지금 체크해 볼 수 있는 3가지
바로 실천할 수 있는 작은 점검부터 시작해 보세요.
6-1. 국민연금 예상수령액 확인하기
국민연금공단 홈페이지에서 로그인 후 '내 연금조회' 기능을 통해 확인할 수 있습니다.
6-2. 연금저축 IRP 상품 비교해 보기
각 금융사 앱(토스, 뱅크샐러드, 은행/증권사 앱 등)에서 수수료, 수익률, 세액공제 한도 등을 비교해 보고 자신에게 맞는 상품을 선택해 보세요.
6-3. 내 자산 구성 점검하기
현재 자산 중에서 노후에도 안정적으로 유지할 수 있는 자산이 있는지 확인해 보세요.
예) 실거주용 부동산, 연금자산, 생활비를 커버할 수 있는 현금성 자산 등